Сайт Финансового управления администрации муниципального района муниципального образования «Нижнеудинский район»

Создать финансовый резерв, накопить на крупную покупку, обеспечить дополнительный доход в будущем или защитить деньги от инфляции — цели, для которых важно подобрать подходящий финансовый инструмент. Выбор зависит от срока накоплений, готовности к риску, необходимости сохранить доступ к деньгам и возможности получать налоговые льготы.

Материал знакомит с основными вариантами долгосрочных сбережений: программой долгосрочных сбережений, индивидуальным инвестиционным счётом третьего типа, банковским вкладом и инвестициями.Nakopi-na-budushchee.pdf

Программа долгосрочных сбережений

Программа долгосрочных сбережений позволяет формировать накопления при участии негосударственного пенсионного фонда. Государство может софинансировать взносы участника — до 36 000 рублей в год. Размер софинансирования зависит от дохода гражданина.

Участник также может оформить налоговый вычет на личные взносы: до 52 000 рублей в год при ставке НДФЛ 13% и до 88 000 рублей при ставке 22%. Максимальная сумма, с которой учитывается налоговый вычет по долгосрочным накопительным инструментам, составляет 400 000 рублей в год.

Средства по программе размещаются на длительный срок. Право на выплаты обычно возникает после 15 лет участия, а также при достижении возраста 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами, если программа действует не менее 15 лет. В отдельных жизненных ситуациях допускается досрочное получение средств.

Индивидуальный инвестиционный счёт

ИИС третьего типа подходит тем, кто готов инвестировать на длительный срок и самостоятельно выбирать финансовые инструменты либо пользоваться услугами профессионального управляющего.

При открытии ИИС-3 можно получать налоговый вычет на взносы — до 52 000 рублей в год при ставке НДФЛ 13% и до 88 000 рублей при ставке 22%. Также предусмотрено освобождение от НДФЛ инвестиционного дохода в пределах установленного лимита.

Счёт, открытый в 2024–2026 годах, позволяет рассчитывать на налоговые льготы при условии соблюдения минимального срока владения. Начиная с 2027 года срок, необходимый для получения льгот, постепенно увеличивается. Доходность по ИИС не гарантируется: она зависит от выбранных активов, рыночной ситуации и инвестиционной стратегии.

Вклад и инвестиции

Банковский вклад может быть удобным решением для краткосрочных целей, создания финансового резерва и сохранения средств. Деньги на вкладах и счетах в российских банках застрахованы в пределах установленного законом лимита.

Инвестиции в облигации федерального займа, акции, паевые инвестиционные фонды и другие инструменты могут помочь сохранить капитал от инфляции и получить потенциальный доход. Однако они связаны с риском: стоимость активов может как расти, так и снижаться, а доходность не гарантирована.

Как принять решение

Перед тем как открыть вклад, оформить программу долгосрочных сбережений или начать инвестировать, определите:

• цель накоплений и необходимую сумму;
• срок, на который вы готовы разместить деньги;
• возможность регулярно пополнять накопления;
• допустимый уровень риска;
• необходимость быстрого доступа к средствам;
• право на налоговые вычеты и условия их получения.

Не стоит вкладывать все средства в один инструмент. Для непредвиденных расходов лучше заранее создать финансовую подушку на доступном банковском счёте или вкладе, а долгосрочные цели формировать с учётом срока, рисков и личного финансового плана.